Квартирный тест или кредиты для малого бизнеса


Фриц Моисеевич Морген, 20 марта 2018   –   fritzmorgen.livejournal.com



Представьте, к вам приходит ваш сосед, — отличный парень, лет пять его уже знаете, — и просит денег. Полмиллиона рублей. Соседу надоело работать «на дядю», и он хочет стать бизнесменом, открыть ларёк с шавермой. На аренду, на то-сё, на пятое-десятое как раз 500 тысяч и уйдут. Примерный диалог получается вот таким:

— Может, Серёга, лучше потребительский кредит возьмёшь?

— Так у меня уже взяты плазма и диван, больше не дадут. Да и проценты там большие. А ты мне под 12% дашь, по-соседски.

— А если машину продать?

— Не вариант. Мясо-то надо будет на шаверму возить на чём-то. Да и Люська не поймёт, если я машину продам.

— Как насчёт накопить?

— Пробовал, не получается. Вроде и получаю нормально, а все деньги как сквозь пальцы утекают, в конце месяца ещё и перехватывать до зарплаты приходится. Надо выбираться из этого замкнутого круга, от работы кроме трудовых мозолей ничего не заработаешь.

— Понимаю. Но у меня в любом случае 500 тысяч свободных нет сейчас.

— Ничего, у меня есть запасной вариант. Мне Валико из третьего подъезда уже согласился одолжить денег, надо только, чтобы ты свою квартиру в залог ему переписал.

— Но почему же мою? У тебя ведь тоже есть квартира?

— Ну ты что! Мне же Люська глаза выцарапает, если я только заикнусь об этом. Да и по ящику говорили, что из трёх новых бизнесов два прогорают в течение трёх лет. Как я в случае чего без квартиры-то буду? В бомжи идти?

Если вы старше 12 лет, вы, пожалуй, понимаете, что единственно верным способом завершения диалога будет вежливое прощание с Серёгой и плотное закрытие входной двери прямо перед его наглой физиономией. Разумеется, большой глупостью будет одалживать деньги человеку, который с огромной долей вероятности спустит их трубу, а потом долго будет стыдливо отводить глаза, встречая вас на площадке перед лифтом.

Многие начинающие бизнесмены удивляются: как же так происходит, почему банки отказываются кредитовать малый бизнес. Удивляться, разумеется, не стоит. В глазах банка 90% предпринимателей выглядят вот такими мечтателями, и, пожалуй, странно винить банки за то, что они не видят смысла выкидывать значительные суммы на ветер.

Вместе с тем всё вышеперечисленное не значит, что у нас сложилось сословное общество, в котором стартовый капитал можно получить только по наследству или каким-нибудь преступным путём.

Во-первых, малому бизнесмену перед тем, как задуматься о кредите, стоит провести «квартирный тест». Спросите себя, готовы ли вы продать единственную квартиру для того, чтобы вложить деньги в свой бизнес.

Если не готовы, элементарное чувство справедливости должно подсказать вам, что тогда просить денег у других крайне безответственно: раз уж вы сами себе не доверяете, почему кто-то посторонний должен доверять вам?

Если же вы таки готовы продать (или заложить) собственную квартиру, у меня плохие новости для вас — вы авантюрист, и вам, вероятно, не стоит заниматься бизнесом. В бизнесе нужен холодный расчёт, а не готовность сгрести всё нажитое непосильным трудом в одну кучу и поставить эту кучу на красненькое.

Во-вторых, стоит подумать о помощи государства. Государству малый бизнес нужен. Налогов с него, конечно, идёт с гулькин нос, однако малый бизнес создаёт рабочие места, прокладывает капилляры инфраструктуры, закрывая неинтересные гигантам ниши, и, до кучи, снижает напряжение в обществе, направляя энергую шилозадых граждан в социально одобряемое русло.

Государство особо не рекламирует свои ресурсы, однако практически в каждом регионе начинающие бизнесмены могут на что-нибудь рассчитывать: от бесплатного обучения до льготной аренды или даже до безвозвратных кредитов. Суммы там получаются небольшие, но начинающим бизнесменам больше, в общем, и не нужно.

В-третьих, существуют банки, которые всё же работают и с малым бизнесом. Проценты они предлагают конские, но если показать реальную комбинацию, — вот тут берём товар за рубль, вот тут продаём за три, — в итоге может получиться взаимовыгодная сделка.

Наконец, лично я рекомендую добывать стартовый капитал самым надёжным способом — копить. Очевидных плюсов у такого способа три.

1. Начинающий бизнесмен будет с гораздо большей осторожностью тратить лично накопленные деньги, а это повысит шанс успеха всего предприятия.

2. Проценты по взятым кредитам не будут тянуть свежеоткрытый бизнес на дно.

3. Люди с горящими карманами, не способные разумно распоряжаться деньгами, провалятся ещё на этапе накопления, и тем самым сумеют избежать куда как более разочаровывающих последствий полноценного банкротства.

Вместо подведения итога замечу, что всё вышесказанное относится к малому или, возможно, даже к микробизнесу. У среднего бизнеса, способного показать банкам надёжные планы и отлаженные бизнес-процессы, совсем другие проблемы, средний бизнес банки стараются не кредитовать по другим причинам.

PS. Это сорок первая статья из серии «Размышления о ведении бизнеса в России». Другие статьи серии можно найти вот здесь:

http://fritzmorgen.livejournal.com/tag/Размышления о ведении бизнеса в России

Сегодня в СМИ

Сергей Удалов


Самое обсуждаемое



Свежие комментарии



Ранее на эту тему

Прагматичная Германия до последнего времени довольно успешно отбивалась от насильников, навязывающих ЕС сжиженный газ.
Президент США Дональд Трамп не планировал связываться по телефону с Владимиром Путиным в связи с его победой на президентских выб […]
Старый Свет полярно отреагировал на результаты выборов президента России, которые прошли в минувшее воскресенье.
Советник президента России и академик РАН Сергей Глазьев рассказал в интервью «Газете.