Кто соберёт главный урожай с цифрового рубля в России?

RP

Высоко Герман Греф сидит, далеко Герман Греф глядит. Не так давно, помнится, зампред Сбербанка Анатолий Попов, говоря о перспективах развития цифровых денег, в частности рубля, предлагал наделить цифровыми свойствами именно безналичные деньги взамен идеи Центробанка сделать цифровой рубль еще одной – третьей – формой денег наряду с уже существующими наличными и безналичными

Высоко Герман Греф сидит, далеко Герман Греф глядит. Не так давно, помнится, зампред Сбербанка Анатолий Попов, говоря о перспективах развития цифровых денег, в частности рубля, предлагал наделить цифровыми свойствами именно безналичные деньги взамен идеи Центробанка сделать цифровой рубль еще одной — третьей — формой денег наряду с уже существующими наличными и безналичными.

Напомним, сценариев реализации проекта по внедрению цифровой валюты у ЦБ — четыре, но склоняется он больше — к двум из них. Основной из них — это введение двухуровневой системы при расчетах: когда электронные кошельки физлиц будут находиться в ЦБ, а профессиональные участники рынка — банки — будут своего рода посредниками при расчетах.

Таким образом, сохраняется имеющаяся инфраструктура финансового рынка и привычные, так сказать, формы взаимодействия потребителей финансовых услуг с их поставщиками. Однако, по мнению представителей Сбербанка, двухуровневая система может привести к оттоку ликвидности в банках, мол, через три года после появления цифрового рубля, отток ликвидности из банков может составить порядка 2−4 трлн рублей, что, в свою очередь, может привести к росту ставок по кредитам в среднем на 0,5%.

Тем временем обращает на себя внимание информация, размещенная, о рекордном с 2016 года росте комиссионных сборов Сбербанка за онлайн-переводы. За 2020 год Сбербанк заработал на комиссиях за переводы и платежи физических лиц 71,1 млрд рублей — это данные отчетности банка по РСБУ на 1 января.  

В то время как по данным аналитика одного из банков, которые приводит издание, — весь банковский сектор за неполный 2020 год, а именно за девять месяцев, собрал комиссионных доходов по банковским счетам по поручению физических лиц (граждан России и нерезидентов) на сумму — 72,8 млрд рублей. То есть 69,5% этой суммы за этот же период принадлежало Сбербанку.

Как объясняет такой рывок сам Сбербанк на фоне не только переживаемого всеми пандемийного кризиса, но и при появлении федерального закона о так называемом банковском роуминге в России? Для начала как раз пандемией и объясняет: введение ограничений привело к ускорению роста доли безналичных расчетов. При этом комиссионные доходы от операций физических лиц с наличными в 2020 году, наоборот, снизились — на 42% год к году.

Тем не менее это не помешало получить в совокупности, как отметили в банке, рост доходов от платежей и переводов физлиц, включая наличные операции, — в размере 20% за счет роста доли безналичных операций. Основным драйвером роста комиссионных доходов «Сбера» ряд экспертов видят введение новой модели комиссий, которая с избытком компенсировала выпадающие доходы от банковского роуминга.

Комиссии за перевод средств с кредитных карт и введение лимитов помогли «Сберу» компенсировать потерю доходов от отмены «банковского роуминга» и подключения к Системе быстрых платежей (СБП), считает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин.

В принципе, об успешности своей, чем-то напоминающей политику мобильных операторов связи по реализации пакетных тарифов, говорил и сам Сбербанк, когда пытался обойти закон о «банковском роуминге» путем введения нового подхода, предполагающего плату за любые переводы на сумму более 50 тыс. руб. в месяц в виде комиссии в размере 1% от размера транзакции, но не более 1 тыс. руб. с перевода или использования подписки стоимостью от 99 до 209 руб. в месяц.

Как бы там ни было, главное, что обращает на себя внимание, — это снижение доли операций с наличными при том-то появлении в обороте дополнительного объема «живых» денег, отмечаемого в 2020 году, а также — рост доли безналичных расчетов, где Сбербанк, конечно, не единоличный лидер, но шансы у других приблизиться сегодня к «звезде» финансового рынка страны — минимальные. И вот, как лидер, в частности по доходам от безналичных расчетов, Сбербанк и подает идею наделить цифровыми свойствами именно безналичные платежи. Далеко Герман Греф глядит.

Аврора

Подписаться на Русский пульс

Подпишись, чтобы не пропустить свежие статьи. Подпишись сейчас, чтобы читаться статьи, доступные только зарегистрированным пользователям.
pochta@mail.ru
Подписаться